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中資行大範圍試水信用貸款
最高貸款額為15萬元

該產品主要針對中低收入客戶群體。凡年齡在21～55周歲，票貼在申請地工作或居住，擁有穩定的職業，月收入不低於2000元。辦理該業務無需提供抵押品，投保人只需提供身份證、工作單位證明、收入證明等材料即可辦理，一旦投保成功，最快2到3個工作日貸款即可到賬，票貼貸款額度不超過月收入的7倍，上限為15萬元。

目前大部分中資銀行對無擔保、無抵押貸款業務都提不起興趣，認為其支票借款獲利有限，風險較大。少數銀行則只對中高端客戶開放。例如，工行要求無擔保貸款的申請人為工行優質法人客戶的中高級管理人員或是牡丹白金卡客戶;招行要求申請人為招行信用卡金卡客戶，或在招行認可的優質企業工作，並有一定的職務或級別。外資銀行中已有渣打、花旗、東亞推出無抵押的信用貸款。
上週，中國平安財產保險與中國光大銀行聯合在全國范圍推出個人小額信用貸款業務。這是中資銀行首次大範圍試水向個人消費者提供短期小額無抵押貸款業務，此前曾有一當舖些地方中資銀行小範圍的推出信用貸款。

該產品將保險納入其中分擔風險。票貼主要操作方式是平安產險通過向個人消費者提供一項創新的保險產品即“平安個人消費信貸保證保險”，支票借款幫助消費者從光大銀行獲取無抵押小額短期貸款。一旦出現承保事故，銀行的損失將全部由保險公司埋單。

費率超過基準利率5倍

不過，這項業務的成本較高，支票貼現貸款人辦理此業務需要支出投保保費和銀行貸款利息兩種費用。保費根據投保人的類型、貸款金額、票貼 貸款期限和資信狀況的不同,實行21.6%至37.9%之間的浮動費率。以目前一年期貸款基準利率5.31%計算，其貸款成本最低也要26.91%，超過了基準利率的5倍。

之前渣打銀行和花旗銀行兩家外資銀行都推出了無抵押的個人信用貸款。花旗“幸福時貸”的貸款基準利率為8.8%，上下浮動15%，也就是在7.48%至10.12%之間浮動。渣打“現貸派”的利率在7.9%至9.9%。